金融理财服务智能化,金储宝展望未来

COCO
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2017-08-02 12:14:37
来源:风尚理财

 据金储宝观察,当今社会经历了三个阶段,第一个阶段是生产的自动化,比如说机器设备,能够在计算机控制下进行自动的信息处理和生产。

第二是经营的数字化,用计算机从事一些工作。譬如医院就医,医生开始用电脑输入你的信息,里面产生大量关于你的社会健康信息。有了这些信息,就可以对它进行挖掘和分析,然后让这些分析的经验、结论、结果,帮助自动化运营,不管是物理的流程还是企业的经营,真正达到数据和算法的驱动。

第三个就是我们未来所展望的阶段,就是服务智能化的阶段。我们与数据和媒介,将会更广泛地连接,我们的AI应用也会成为企业核心竞争力。它最关键的好处是,可以用大量的算法增强学习,神经网络能够真正模拟人脑去从事一些人可以做的、可以被代替的、没有那么需要创造性的工作,从而减轻我们人力的负担,解放部分劳动力。

金融理财也不例外,很多金融机构包括金储宝等走在市场前端的P2P理财平台都已经开始设置这样的职能和部门,引进越来越多这样的人才,来注重这方面的发展。

在美国所谓的人工智能理财市场,被称为Robots adviser。Robots adviser不是一个实体,它是一个网站,你去登录,问它两个问题,同样用问卷的形式去回答一些问题,问完之后他假设你是真的。如果你信任它,向它提供自己的银行账户信息,它会分析验证你说的话是不是真的,然后分类。最后替代人评判出每个投资策略和投资组合,你把钱存进去就可以推动了,它会提醒你调仓之类的。

因为美国金融市场已经非常成熟了,Robots adviser遵循的资产管理理念非常简单,一个是长期持有,比如20年、30年。美国市场过去三十年的账户收益是非常可观的,就算跟着一个指数,你也有很可观的每年7%的回报率,累计30年后就能有很好的退休生活。

其次在资产配置上,跨大类资产配置都遵循着一定的规律,譬如年轻的时候股票多一点,债券少一点,因为股票收益较高同时风险也高。而随着你年龄慢慢增长,你承受风险越来越小,它会把这个股票的比例慢慢缩小,你的债券会越来越多。

中美投资市场的不同,对应了两种不同的人工智能投顾模式,一种是侧重于用户的洞察,我们更需要用AI技术对客户进行分析和识别,然后进行一些智能化产品匹配。模式二是侧重产品的改造,利用AI技术将产品优选和投资组合来进行改造,去发现更好的投资策略。

据金储宝了解,中国市场更侧重于模式一,美国的市场会更侧重模式二。这是因为,在中国市场上,我们做产品的优选和投资组合有很大的挑战,我们投资的品类是有所限制的,导致我们不可能像美国那样做一个非常好、非常丰富、非常广度的大类资产配置。同时我们没有美国这样二三十年理财观念的教育,更多人有散户心理,很多人抱着买股票的心情去投资或者去买基金,大家追涨杀跌,没有长期持有的概念。

经过探索后金储宝感觉到,最大的挑战不在于产品的改造,能改造的空间很少,最大的挑战在于对我们客户的引导和教育,让他们树立起健康的理财观。在这个过程中,尽可能给用户提供一些他可以接受的理财方面的帮助。


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